آیا پرداخت اصل هزینه خودرو را کمتر می کند؟

خرید خودرو یک نقطه عطف و تعهد بزرگ است و هزینه هنگفت یک وسیله نقلیه معمولاً مستلزم گرفتن وام خودرو است که در طول زمان با بهره بازپرداخت خواهید کرد. شما معمولاً وام خودرو را در اقساط ماهانه مساوی در طول مدت زمان وام خودرو بازپرداخت می کنید. عوامل متعددی بر میزان این پرداخت ماهانه تأثیر می‌گذارند، و زمانی که آن را ثابت کرد، چیز زیادی نمی‌تواند آن را تغییر دهد.

پرداخت اصل یک راه عالی برای پرداخت سریعتر وام خودرو است، اما معمولاً بر انتظارات پرداخت ماهانه شما تأثیر نمی گذارد. وام شما در همان برنامه پرداخت ثابت باقی می ماند مگر اینکه سرمایه گذاری مجدد انجام دهید.

با این حال، پرداخت اصل مبلغ سریعتر از حد انتظار می تواند مدت کلی وام خودروی شما را بدون تغییر پرداخت های ماهانه کاهش دهد. در مجموع ماه های کمتری طول می کشد تا بدهی های خود را پرداخت کنید.

پرداخت اصل دارای مزایا و معایبی است. در حالی که هرگز پرداخت ماهانه مورد نیاز شما را کاهش نمی دهد، مزایایی که ارائه می دهد ممکن است بسته به شرایط مالی شما ارزشمند باشد. هر آنچه را که باید در مورد پرداخت اصل وام خودروی خود بدانید بیاموزید.

اصل در وام خودرو چیست؟

اصل وام خودرو یا هر وام دیگری مقدار پولی است که قرض گرفته اید. برای وام خودرو، مبلغی است که برای خرید خودرو وام گرفته‌اید. این شامل قیمت خود خودرو و همچنین هزینه ها و مالیات های موجود در خرید می شود. هر پولی که برای پوشش خرید خودرو قرض می‌کنید بخشی از اصل پول است.

به زبان ساده، اصل وام خودرو هر بخشی از وام شما است که سود ندارد. نرخ درصد سالانه تنها جنبه وام شما جدا از اصل است و پرداخت های وام شما هم اصل و هم APR را پوشش می دهد.

به طور کلی، اکثر وام‌های خودرو از شما می‌خواهند ابتدا سود زیادی را پرداخت کنید، بدون در نظر گرفتن امتیاز اعتباری‌تان، با نزدیک‌تر شدن به پایان مدت وام خودرو، اصل سرمایه را پرداخت کنید. مبالغ هر دو به وضوح در اسناد وام خودروی شما درج خواهد شد.

کاهش دهنده مدیر

قبل از اینکه به پرداخت زودهنگام اصل وام فکر کنید، سعی کنید این رقم را تا حد امکان پایین بیاورید تا سود کمتری برای پرداخت نداشته باشید. از همان ابتدا می توانید چندین مرحله را برای کاهش اصل پول انجام دهید.

پول اضافی را پایین بیاورید

پیش پرداخت یک وسیله نقلیه مستقیماً به وسیله نقلیه که بخشی از اصل است، می رود. هرچه پیش پرداخت شما بزرگتر باشد، اصل کمتری را باید پرداخت کنید.

پوشش مالیات

وام های خودرو اغلب شامل مالیات و سایر هزینه ها برای عنوان و مجوز است. شما می توانید این هزینه ها را از قبل پرداخت کنید تا ارزش اصلی وام خود را کاهش دهید.

خرید و فروش ماشین قدیمی

به جای پرداخت پیش پرداخت قابل توجهی، می توانید وسیله نقلیه قدیمی تری که دارید معامله کنید. سپس می توانید ارزش آن وسیله نقلیه را نسبت به خودروی جدید قرار دهید. با هر دو معامله و کاهش پول، مقدار باقی مانده برای پرداخت به طور قابل توجهی کمتر است.

ماشین ارزان تری را انتخاب کنید

همه ما خودروهای رویایی داریم، اما از نظر مالی هوشمندانه تر است که مقرون به صرفه ترین وسیله نقلیه را انتخاب کنید که همچنان هر آنچه را که می خواهید ارائه می دهد. یک سدان جدید می‌تواند با ویژگی‌های هیجان‌انگیز بارگیری شود و همچنان مقرون به صرفه‌تر از خودروهای اسپرت سریع با فضای داخلی کمتر و گزینه‌های اطلاعات سرگرمی کمتر باشد.

مزایای پرداخت پول اصلی

مهم است بدانید که پرداخت اصل، پرداخت های ماهانه شما را کاهش نمی دهد. در واقع به این معنی است که هر ماه بیشتر پرداخت می کنید. با این حال، قرار دادن پول اضافی برای وام خودرو، مزایایی دارد.

شرایط کوتاه تر وام

پرداخت اضافی به اصل وام خودرو، طول کلی وام شما را کوتاه می کند. در حالی که هر ماه بیشتر پرداخت خواهید کرد، در مجموع ماه های کمتری وام را بازپرداخت خواهید کرد. شما همچنین می توانید سهام را بسیار سریعتر بسازید.

بهره کمتر

با کاهش اصل وام خودرو، بهره کل نیز کاهش می یابد. پرداخت سود همیشه در طول عمر وام کاهش می یابد، اما پرداخت اصل با پرداخت های اضافی باعث می شود که پرداخت سود با سرعت بیشتری کاهش یابد.

معایب پرداخت فقط به صورت اصلی

هنگام پرداخت وام خودروی خود که فقط اصل پول را پرداخت می‌کنید، به چند نکته منفی توجه داشته باشید تا مشخص کنید آیا این استراتژی برای وضعیت شما منطقی است یا خیر.

جریمه های پیش پرداخت

اگر وام را زودتر از زمان مندرج در قرارداد وام خود پرداخت کنید، برخی از وام دهندگان جریمه پیش پرداخت می گیرند. با این جریمه ها، پس انداز بالقوه ای که از اجتناب از سود اضافی دریافت می کنید، جبران می شود و تلاش های شما را بی فایده می کند. وام دهندگان این کار را برای جبران ضرر احتمالی بهره ای که در غیر این صورت دریافت می کردند انجام می دهند.

بدهی با بهره بالا

پرداخت سریعتر وام خودرو شما به اندازه پرداخت سایر بدهی های با بهره بالا مانند وام شخصی مهم نیست. به عنوان مثال، کارت های اعتباری اغلب دارای نرخ بهره بالاتری نسبت به وام های خودکار هستند، بنابراین این چیزی است که شما می خواهید اولویت بندی کنید. اساساً، پرداخت‌های صرفاً اصل تنها گزینه‌های امکان‌پذیر برای کسانی است که بدهی‌های معوق دیگری ندارند که می‌تواند مانع از آن شود.

نحوه پرداخت به سمت اصلی

هر ماه، بخشی از پرداخت وام شما به طور خودکار به سمت اصل پول می رود. برای پرداخت‌های فقط اصلی، باید اضافی ارسال کنید. این فقط در صورتی اعمال می شود که پرداخت های معوق نداشته باشید. هر اضافی که در زمان عقب ماندن پرداخت می کنید، به طور خودکار به سمت به روز رسانی مجدد شما می رود. برخی از گزینه‌هایی را که برای پرداخت فقط اصل دارید بررسی کنید:

پرداخت اضافی انجام دهید

پرداخت اضافی یک راه ساده و در عین حال موثر برای پایین آوردن اصل پول است. به سادگی با شرکت وام خود تماس بگیرید و به آنها بگویید که قرار است یک پرداخت اضافی برای وام بپردازید، مشروط بر اینکه قرارداد شما شامل جریمه ای برای انجام این کار نباشد. حتی انجام این کار یک بار در سال یا حداقل یک بار در طول مدت وام مفید است.

وانمود کنید مدت وام شما کوتاهتر است

فرض کنید وام 60 ماهه دارید. با تمام اطلاعات وام خود، می توانید از یک ماشین حساب وام خودکار برای تعیین میزان پرداخت ماهانه شما برای وام 48 ماهه. اگر می توانید آن را پرداخت کنید، این کار را انجام دهید.

شما فقط از نظر قانونی موظف به پرداخت حداقل پرداخت تعیین شده در قرارداد 60 ماهه خود خواهید بود، اما با سرعتی که در عرض 48 ماه انجام می دهید، از طریق وام خود به سرعت عمل خواهید کرد. در صورتی که در جای دیگری از زندگی خود پرداختی اضطراری داشته باشید، این کار کمی اتاق تنفس نیز فراهم می کند.

نیم پرداخت اضافی انجام دهید

در حالی که شما فقط موظف به پرداخت ماهیانه یک بار خودرو هستید، در صورت تمایل می توانید پرداخت های خودرو را به صورت دو ماهه انجام دهید. لازم نیست پرداخت اضافی هر دو هفته با پرداخت معمولی شما برابر باشد. در عوض، سعی کنید نیمی از پرداخت ها را بپردازید تا بار مالی آن کمتر شود.

چیپ دور

هنگام جمع کردن بالانس شما آسان است. به عنوان مثال، فرض کنید پرداخت ماهانه شما 342.98 دلار است. آن را به 350 دلار یا حتی 400 دلار برسانید و به طور پیوسته پول اصلی خود را از دست خواهید داد.

بخش بزرگی را به یکباره پرداخت کنید

اگر با پول نقد اضافی مواجه شدید، از آن برای پرداخت بخشی از اصل پول خود به صورت یکجا استفاده کنید. فرقی نمی‌کند در محل کار پاداش دریافت کرده‌اید یا ارثی غیرمنتظره، این یک راه موثر برای کاهش مانده اصلی شما یا پوشش بالقوه کل چیز است.

چگونه می توانم پرداخت خودروی خود را کاهش دهم؟

پرداخت اصل به طور بالقوه می تواند در پول شما صرفه جویی کند، اما حداقل پرداخت ماهانه مورد انتظار شرکت وام را کاهش نمی دهد. با این حال، یکی از راه هایی که می توانید پرداخت خود را کاهش دهید، تامین مالی مجدد وام است. در واقع، برخی شرایط ممکن است مسئولیت مالی بیشتری را برای تامین مالی مجدد به جای تلاش برای پرداخت اصل سرمایه شما ایجاد کند.

مبانی تامین مالی مجدد

تامین مالی مجدد وام خودرو به معنای جایگزینی وام فعلی خود با وام جدید است. در این سناریو، مانده وام اصلی شما پرداخت می شود و پرداخت وام جدید را شروع می کنید. این بسته به وضعیت مالی منحصر به فرد شما می تواند مزایای مختلفی را به همراه داشته باشد. مزایای بازپرداخت مالی را بشناسید:

نرخ بهره پایین تر

اگر اعتبار شما از زمان دریافت وام اصلی بهبود یافته است، ممکن است بتوانید برای یک آوریل پایین‌تر سرمایه‌گذاری مجدد کنید. در حالی که این می‌تواند پرداخت‌های شما را کاهش دهد، اما می‌تواند به پرداخت سریع‌تر وام شما برای تقریباً همان پرداخت ماهانه کمک کند، که اساساً مانند پرداخت‌های اضافی به اصل پول شما عمل می‌کند.

تفاوت این است که شما ممکن است بتوانید با نرخ بهره پایین تری سرمایه گذاری کنید و در عین حال پرداخت های اضافی به اصل وام خود انجام دهید، که به شدت مدت کلی وام را کاهش می دهد.

مدت وام کوتاه تر

تامین مالی مجدد همیشه پرداخت های ماهانه شما را کاهش نمی دهد. در واقع، اگر وام کوتاه‌تری را انتخاب کنید، می‌تواند پرداخت‌های شما را افزایش دهد. با این حال، مدت کوتاه‌تر وام به این معنی است که در طول مدت زمان، سود زیادی پرداخت نخواهید کرد. برخلاف جریمه پیش‌پرداختی که با پرداخت زودهنگام وام خودروی شما در برخی سناریوها ایجاد می‌شود، تامین مالی مجدد با جریمه همراه نیست.

چه زمانی باید سرمایه گذاری مجدد کنم؟

اگر می‌خواهید پرداخت خودروی کمتری داشته باشید، چندین تغییر در زندگی و درآمد شما می‌تواند به جای پرداختن اصل وام به خودروی شما، بازپرداخت وام خودرو را تضمین کند. تأمین مالی مجدد مطمئناً بهترین گزینه برای همه نیست، اما شرایط متعددی می‌تواند آن را بی‌معنا کند.

امتیاز اعتباری شما افزایش یافته است

وام دهندگان هنگام تصمیم گیری در مورد نوع وامی که به شما بدهند همیشه به امتیازات اعتباری نگاه می کنند. اگر امتیاز اعتباری شما پس از دریافت وام اصلی به میزان قابل توجهی افزایش یافت، تامین مالی مجدد می تواند منجر به پس انداز جدی با نرخ بهره پایین تر و کاهش پرداخت ماهانه خودرو شود.

نرخ بهره کاهش یافت

نرخ بهره بر اساس وام دهنده و امتیاز اعتباری شما متفاوت است، و البته، روندهای کلی می تواند کل صنعت را تحت تاثیر قرار دهد. اگر نرخ بهره 3 درصد یا بیشتر کاهش یابد، ممکن است به اندازه کافی مهم باشد که صدها نفر در کل پرداخت های شما صرفه جویی کند. فقط مطمئن شوید که ریاضیات را با استفاده از ماشین حساب وام خودکار بررسی کنید تا ببینید آیا برای شرایط شخصی شما ارزشش را دارد یا خیر.

پرداخت ماهانه خیلی زیاد است

اگرچه بازپرداخت با امتیاز اعتباری بهتر یا نرخ بهره پایین‌تر خوب است، اما ممکن است برای افرادی که در پرداخت وام اولیه خود دچار مشکل می‌شوند، ایده خوبی باشد. در حالی که بازپرداخت صرفاً برای دریافت پرداخت ماهانه کمتر ممکن است به دلیل بهره اضافی که با شرایط وام تمدید شده همراه است، به طور کلی بیشتر بپردازید، پرداخت ماهانه کمتر خودرو ممکن است تضمین کند که می توانید اجاره و برق را پوشش دهید.

شما وام خود را از یک نمایندگی دریافت کردید

در مورد خدمات مالی، نمایندگی ها همیشه سخاوتمندانه ترین نیستند. آنها در این تجارت هستند که تا حد امکان پول به دست آورند، و اگر قبل از تامین مالی با یک نمایندگی، امتیاز اعتباری یا نرخ بهره معمولی خود را نمی دانستید، ممکن است معامله بدی به شما داده باشند. برای تعیین بهترین معامله ای که می توانید با توجه به امتیاز اعتباری و روند نرخ بهره خود به دست آورید، تحقیق کنید.