کاهش شارژ وام خودرو می تواند تا هفت سال در سابقه اعتباری شما باقی بماند. با این حال، این بدان معنا نیست که آژانس جمع آوری کالا یا وام دهنده وام را می بخشد یا تماس با شما را متوقف می کند. ممکن است همچنان تماس‌های تلفنی و نامه‌هایی از آنها دریافت کنید.
وام گیرندگان همچنین باید همیشه قبل از بحث درباره اطلاعات حساس یا محرمانه بررسی کنند که با وام گیرنده اصلی صحبت می کنند. همچنین توجه به این نکته مهم است که وام گیرندگان ممکن است علاوه بر تماس های تلفنی مکرر از طلبکاران، در معرض نرخ پیام و داده نیز باشند.
وام دهندگان معمولاً بدهی خودرو را برای اهداف مالیاتی کسر می کنند. بدهی شارژ شده می تواند شامل وام خودرو، بدهی کارت اعتباری یا هر نوع وام دیگری باشد.
در حالی که جمع‌آوران بدهی می‌توانند به تماس با شما ادامه دهند، نمی‌توانند پس از محدودیت‌های ایالت شما دستمزدی را تعیین کنند. این محدودیت زمانی بسته به ایالتی که در آن زندگی می کنید متفاوت است. اگر در مورد قوانین ایالت خود مطمئن نیستید، با یک شرکت حقوقی محلی مشورت کنید.
شارژ وام خودرو در مقابل بازپس گیری: کدام بدتر است؟
پس از اینکه وام دهنده بدهی را از یک دارایی به یک بدهی در سیستم تغییر داد، ممکن است یک اخطار رسمی برای وام گیرنده ارسال کند. با این حال، همه ایالت ها به این مرحله نیاز ندارند، بنابراین اگر قوانین ایالتی شما آن را ایجاب نکند، ممکن است اطلاعیه ای دریافت نکنید.
قرض دهنده بدهی را می فروشد
رابطه محرمانه وکیل و مشتری که بسیاری از شرکت های حقوقی ارائه می دهند می تواند به شما کمک کند تا بهترین تصمیم مالی را برای شرایط خود بگیرید.
اساسنامه محدودیت در پرداخت وام خودرو
آنها ممکن است بدهی را به یک آژانس جمع آوری بفرستند و جمع آوری و تلاش برای بازپس گیری ممکن است آغاز شود. اگر نمی‌دانید هزینه وام خودرو چگونه کار می‌کند و اگر قادر به پرداخت وام خودرو خود نباشید، چه گزینه‌های دیگری ممکن است داشته باشید، بخوانید.
شارژ وام خودرو چیست؟
وام دهنده ممکن است بدهی را به یک آژانس جمع آوری بفروشد. این یک شرکت شخص ثالث است که تلاش می کند وجه را از وام گیرنده دریافت کند. آنها ممکن است از طریق تلفن، ایمیل یا پست سنتی با وام گیرنده تماس بگیرند. آنها حتی ممکن است با امضاکنندگان وام تماس بگیرند. برخی از ایالت ها همچنین به آژانس های جمع آوری اجازه می دهند با کارفرمای وام گیرنده تماس بگیرند.
این معمولاً پس از آن رخ می دهد که وام دهنده قبلاً تلاش کرده است بدهی پرداخت نشده را وصول کند. انتقال بدهی به بدهی به این معنی است که آنها معتقدند نمی توانند آن را وصول کنند.
چرا وام دهندگان بدهی خودرو را پرداخت می کنند؟
وام خودرو بدون وثیقه به این معنا نیست که وام دهنده نمی تواند در نهایت وسیله نقلیه را تصاحب کند. این فقط به این معنی است که آنها ابتدا باید شما را به دادگاه ببرند.
گزینه های شما پس از شارژ وام خودرو
وام دهنده یا آژانس اعتباری نیز ممکن است حساب های کسر شده را به دادگاه برده و طرح دعوی کند. در صورت صدور حکم دادگاه، بستانکار یا آژانس وصول می تواند دستمزد وام گیرنده را تخصیص دهد.
در فرآیند شارژ وام خودرو چه انتظاری باید داشت
حتی برخی از ایالت ها به شما اجازه می دهند تا زمانی که با یک طرح بازپرداخت موافقت کنید، وسیله نقلیه خود را نگه دارید. در موارد نادر، وام های خودرو بدون وثیقه هستند. وام خودرو بدون وثیقه معمولاً به این معنی است که شما می‌توانید به رانندگی خودرو ادامه دهید، حتی پس از اتمام شارژ. این به این دلیل است که وام بدون وثیقه امکان بازپس گیری وسیله نقلیه را حتی با پرداخت های از دست رفته نمی دهد.
وام دهنده همچنین به دفاتر اعتباری اطلاع می دهد که وام گیرنده به تعهدات مالی خود در مورد وام عمل نکرده است و آنها در حال پرداخت وام هستند. این علامت اعتباری منفی می تواند تا هفت سال در گزارش اعتباری شما باقی بماند. اکثر وام دهندگان هر سه مورد را مطلع می کنند دفاتر اعتباری بزرگکه شامل Equifax، Experian و TransUnion می شود.
ممکن است شرکت قبل از انجام این کار به شما اطلاع ندهد، به این معنی که ممکن است هر گونه دارایی شخصی را در خودرو از دست بدهید. اگر وام دهنده وسیله نقلیه شما را پس بگیرد، ممکن است حق بازخرید دوره را داشته باشید. اگر بدهی و هر گونه هزینه اضافی متحمل شده را در مدت معینی پرداخت کنید، می توانید خودروی خود را پس بگیرید. با این حال، برخی از وام دهندگان از شما می خواهند که برای بازخرید مالکیت، کل وام را بازپرداخت کنید.
آیا می توانید یک وسیله نقلیه را در حالت شارژ خاموش رانندگی کنید؟
کاهش هزینه وام خودرو زمانی اتفاق می افتد که وام گیرنده پرداخت را متوقف کند. ممکن است گزینه‌هایی برای دریافت وام خودکار خود داشته باشید که می‌تواند به صرفه‌جویی در اعتبار شما کمک کند. بهتر است قبل از عدم پرداخت در مورد گزینه های کاهش بدهی خود اطلاعاتی کسب کنید، زیرا انجام این کار می تواند بر واجد شرایط بودن اعتبار شما برای وام های آینده تأثیر بگذارد.
مسلم – قطعی قوانین می توانند از شما محافظت کنند و کارهایی را که جمع‌آوران بدهی می‌توانند هنگام تلاش برای وصول انجام دهند، محدود کنید. به عنوان مثال، قبل از اینکه یک جمع کننده بدهی بتواند جزئیات وام شما یا یک رابطه محرمانه با یک طلبکار را با هر کسی غیر از وام گیرنده اصلی به اشتراک بگذارد، باید رضایت خود را ارائه دهید.
اگر پرداخت وام خودکار را متوقف کنید، وام دهنده احتمالاً وام را کسر می کند. این ممکن است بسته به قوانین ایالتی و جزئیات وام شامل بازپس گیری باشد یا نباشد. هم پرداخت وام خودرو و هم بازپس گیری بر امتیاز اعتباری شما تأثیر منفی می گذارد.
اولین مرحله در فرآیند تسویه شارژ وام خودرو زمانی اتفاق می افتد که وام دهنده حسابداری خود را به روز کند. این مرحله پس از آن رخ می دهد که وام دهنده تلاش کرده است پرداخت ها را جمع آوری کند اما موفق نبوده است. آنها بدهی را غیرقابل وصول می دانند و آن را از یک دارایی به یک بدهی در سیستم حسابداری خود منتقل می کنند.
وام دهنده، وام گیرنده را از شارژ وام مطلع می کند
قوانین تعداد دفعاتی که وصول بدهی می توانند با شما تماس بگیرند و اطلاعات محرمانه ای که می توانند با کارفرمای شما به اشتراک بگذارند را محدود می کند. برخی از آژانس های جمع آوری انگیزه های جذابی را برای وادار کردن وام گیرنده به پرداخت ارائه می دهند. بسته به وصول بدهی، آنها همچنین ممکن است با یک طرح پرداخت موافقت کنند.
با این حال، دفاتر اعتباری می‌توانند وضعیت وام خودرو را از شارژ کردن به شارژ تسویه‌شده تغییر دهند. این به وام دهندگان آینده این امکان را می دهد که بدانند پرداخت ها را از دست داده اید اما دیگر عقب مانده اید.
آژانس مجموعه ها به تلاش های جمع آوری ادامه می دهد
وام دهندگان در ابتدا وام های خودرو را به عنوان دارایی در نظر می گیرند زیرا پیش بینی می کنند وام گیرنده پرداخت های خود را انجام دهد و درآمد ایجاد کند. وقتی وام گیرنده پرداخت را متوقف می کند، وام خودرو دیگر یک دارایی نیست، بلکه یک بدهی است. وام دهنده وام را غیرقابل وصول می داند و وام را کسر می کند.
با کاهش شارژ وام خودرو، شما همچنان مسئول بدهی خواهید بود. در صورت اعلام ورشکستگی، امکان پرداخت بدهی وجود دارد. هنگام بررسی اینکه آیا درخواست ورشکستگی برای وضعیت مالی شما مناسب است یا خیر، بهتر است با یک وکیل ورشکستگی کار کنید. وکلا بدهی های خاص شما را ارزیابی می کنند و ممکن است گزینه های دیگری را پیشنهاد کنند. یک جستجوی کد پستی در منطقه خود انجام دهید تا یک وکیل ورشکستگی آشنا با قوانین ایالتی خود پیدا کنید.
کاهش شارژ وام خودرو در درجه اول یک روش حسابداری است. با این حال، می توانید انتظار داشته باشید که موارد زیر رخ دهد:
وام دهنده حسابداری خود را به روز می کند
بسیاری از آژانس ها هنگام برقراری تماس های مجموعه خود از پیام های از پیش ضبط شده استفاده می کنند. آژانس‌های مجموعه اغلب از برنامه‌های شماره‌گیر خودکار یا سایر فناوری‌های خودکار برای جمع‌آوری موجودی کمبود استفاده می‌کنند.
اکثر آژانس‌های جمع‌آوری وام‌ها را به دلار می‌خرند، به این معنی که ممکن است به وام گیرنده این فرصت را بدهند که درصدی از بدهی خود را برای تسویه کامل آن بپردازد. وام دهنده همچنین ممکن است یک حکم قانونی را دنبال کند، که منجر به پرداخت دستمزد وام گیرنده می شود.
وام دهنده به دفاتر اعتباری اطلاع می دهد
وام‌دهندگان می‌توانند خودروی شما را در صورت تسویه شارژ بازپس بگیرند. اگر خودرو را در حراج بفروشند، ممکن است قیمت فروش را از کل بدهی شما کسر کنند. اگر وسیله نقلیه شما بازپس گرفته شود، معمولاً یک شرکت شخص ثالث به خانه یا محل کار شما می آید و آن را تحویل می گیرد.
ممکن است بتوانید به رانندگی با وسیله نقلیه ای که شارژ شده است ادامه دهید. با این حال، اگر وام تضمین شده را پیش‌فرض کنید، وام‌دهنده می‌تواند آن را بازپس بگیرد. اکثر قوانین ایالتی وام دهنده را ملزم می کنند که به شما اخطار پیش فرض و زمان ارائه وام اقساط را بدهد. بسته به ایالت شما و جزئیات وام، ممکن است با جبران تاخیر در پرداخت های ماهانه خود از بازپس گیری جلوگیری کنید.
کاهش شارژ وام خودرو زمانی اتفاق می‌افتد که وام‌دهنده وام خودرو را در طول حسابداری از دسته دارایی به دسته بدهی منتقل می‌کند. زمانی که وام گیرنده پرداخت را برای مدت معینی متوقف می کند، وام دهندگان وام خودرو را کسر می کنند.
هر کاری که انتخاب می کنید انجام دهید، مهم است که هزینه وام خودرو را تایید کنید. نادیده گرفتن آن می تواند سابقه اعتباری شما را خراب کند و گرفتن وام خودرو را در آینده دشوارتر کند. این همچنین می تواند منجر به بازپس گیری وسیله نقلیه شما شود. در صورت امکان، قبل از عدم پرداخت با وام دهنده کار کنید. آنها ممکن است خدماتی برای کاهش بدهی داشته باشند که می تواند به شما کمک کند از امتیاز اعتباری خود محافظت کنید و وسیله نقلیه خود را حفظ کنید.
الیزابت ریولی یک نویسنده مستقل با بیش از سه سال تجربه در پوشش امور مالی شخصی و بیمه است. او دانش گسترده ای در مورد خطوط مختلف بیمه از جمله بیمه خودرو و بیمه اموال دارد. خط نوشته او در ده ها نشریه مالی آنلاین مانند The Balance، Investopedia، Reviews.com، Forbes، و Bankrate ظاهر شده است.
کاهش شارژ وام به این معنی نیست که دیگر بدهی ندارید. وام دهنده ممکن است بدهی را به یک آژانس جمع آوری ارسال کند. همچنین می توانید انتظار داشته باشید که بدهی پرداخت نشده در گزارش اعتباری شما قرار گیرد. این می تواند واجد شرایط بودن برای وام های اضافی را دشوار کند. اگر همچنان از پرداخت ها صرف نظر کنید، وام دهنده یا آژانس اعتباری ممکن است تلاش های بازپس گیری را دنبال کند و وسیله نقلیه را از شما بگیرد.
وام دهندگان خودرو معمولاً بدهی هایی را که نمی توانند وصول کنند، پرداخت می کنند. هنگامی که وام گیرنده پرداخت وام خودرو خود را متوقف می کند، وام دهنده بدهی را به جای یک دارایی یک بدهی می داند.
ممکن است مبلغی که وام دهنده از پرداخت می کند با بدهی خریدار در قبال وام مطابقت نداشته باشد. مبلغ شارژ ارزشی است که وام دهنده در وسیله نقلیه سرمایه گذاری می کند، که ممکن است شامل سود امنیتی، تلاش های جمع آوری و سود به دست آمده در صورت فروش وسیله نقلیه باشد. اگر وام دهنده وسیله نقلیه را پس نگیرد، ممکن است کسر شارژ را به عنوان ارزش تخمینی خودرو درج کند.
پس از پرداخت وام چه اتفاقی می افتد؟
وقتی یک وام تسویه می شود، به طلبکاران نشان می دهد که بدهکار اصلی دیگر مالک وام نیست. این به وام دهندگان جدید اطلاع می دهد که وام گیرنده بدهی باقی مانده را پرداخت نکرده است و به یک آژانس جمع آوری ارسال شده است.
اگر مطمئن نیستید که چگونه هزینه خود را مدیریت کنید، با یک شرکت حقوقی همکاری کنید. اکثر شرکت‌های حقوقی ارزیابی رایگان ارائه می‌دهند تا بتوانید در مورد گزینه‌های قانونی خود پس از پرداخت بدهی اطلاعات کسب کنید. در صورتی که قصد ورشکستگی دارید، بحث در مورد پرونده خود با یک وکیل ورشکستگی نیز می تواند مفید باشد. به یاد داشته باشید که هم ورشکستگی و هم تسویه حساب بر سابقه اعتباری شما تأثیر می گذارد.
استرداد زمانی اتفاق می افتد که طلبکار اصلی وسیله نقلیه را در اختیار بگیرد. بیشتر وام های خودرو، وام های تضمین شده هستند، به این معنی که توسط خود وسیله نقلیه پشتیبانی می شوند. این به وام دهنده اصلی اجازه می دهد تا در صورت عدم پرداخت وام گیرنده، مالکیت وسیله نقلیه را در اختیار بگیرد.
مهم است که پس از دریافت اخطار کاهش شارژ وام خودرو اقدام کنید. ممکن است چند گزینه در دسترس داشته باشید که می تواند به شما کمک کند وسیله نقلیه خود را حفظ کنید یا از ضربه زدن به امتیاز اعتباری خود جلوگیری کنید:
- کار با وام دهنده: اگر وام دهنده هنوز حساب شما را به مجموعه ها نفرستاده است، ممکن است مایل به انجام معامله ای باشند تا حساب شما جاری شود. بسته به وام دهنده، آنها ممکن است در مورد پرداخت های ماهانه، تاریخ پرداخت یا مبلغی که برای حذف بدهی بد باید پرداخت کنید، مذاکره کنند.
- کار با آژانس مجموعه: اگر وام خودروی شما قبلاً به یک آژانس مجموعه ارسال شده است، ممکن است مجبور شوید با آن آژانس کار کنید. برخی از آژانس های مجموعه، مبلغ تسویه کمتر از موجودی وام شما را می پذیرند.
- پرونده ورشکستگی: اگر نتوانید سایر پرداخت های بدهی خود را علاوه بر وام خودرو انجام دهید، ممکن است تصمیم بگیرید که اعلام ورشکستگی کنید. با کاهش شارژ وام خودرو، شما همچنان بدهکار هستید. با این حال، اگر درخواست ورشکستگی کنید، ممکن است بدهی بر اساس کل درآمد ماهانه شما تخلیه یا بازسازی شود.
دولت فدرال هزینه های شارژ را تنظیم می کند. معمولاً وام دهندگان را ملزم می کند که وام خودرو را در حداکثر 180 روز شارژ کنند. با این حال، وام‌دهنده می‌تواند وام خودرو را زودتر شارژ کند. قوانین فدرال وام دهندگان را تشویق می کند تا به محض تأیید عدم پرداخت، دولت را از بدهی غیرقابل وصول مطلع کنند. این جدول زمانی تسویه شارژ ممکن است برای انواع دیگر بدهی‌ها، مانند کارت‌های اعتباری، طولانی‌تر باشد.
بدهی تسویه شده در یک گزارش اعتباری مهمتر از چند تاخیر پرداخت است. ممکن است متوجه شوید که امتیاز اعتباری شما تا 100 امتیاز کاهش می یابد. حتی اگر پرداخت‌های از دست رفته‌تان را پرداخت کنید و خودروی خود را پس بگیرید، باز هم معمولاً در گزارش اعتباری شما کسر شارژ باقی می‌ماند.