حتی اگر هرگز پول قرض نکرده اید، به هر حال سابقه اعتباری خود را بررسی کنید. مهم است که بدانید وام دهندگان وقتی اطلاعات شما را بررسی می کنند چه چیزی را می بینند. شما می توانید سالی یک بار کپی رایگان از گزارش اعتباری خود را درخواست کنید.
به عنوان مثال، بسیاری از نمایندگی ها دارای موجودی وسایل نقلیه کمتر از 15000 دلار یا حتی 10000 دلار برای خریدارانی هستند که از بودجه آگاه هستند. همچنین می توانید با یک فروشنده مستقل کار کنید یا برای به دست آوردن قیمت پایین تر چانه بزنید.
Cosigners یک راه عالی برای وام گیرندگان جدید برای تکمیل سابقه اعتباری خود و واجد شرایط بودن برای وام هستند. Cosigner شخصی است که موافقت می کند در صورت عدم پرداخت وام خود، وام خودروی شما را بپردازد.
مراحل زیر را برای قرار گرفتن در پشت فرمان خودرو در نظر بگیرید:
- تصمیم بگیرید که آیا می خواهید یک خودرو را تامین مالی کنید: مزایا و معایب تامین مالی را در مقابل پرداخت نقدی بسنجید. تصمیمی بگیرید که برای اهداف و بودجه شما بهترین کار را دارد.
- بودجه خود را تعیین کنید: تصمیم بگیرید که چقدر می توانید وام بگیرید یا خرج کنید. اگر قصد دریافت وام خودرو را دارید، میزان بدهی و پرداخت ماهانه ای که می توانید بپردازید را در نظر بگیرید.
- در مورد گزینه های خود تحقیق کنید: بیاموزید که چه وام دهندگانی برای کار با وام گیرندگان کم اعتبار یا بدون اعتبار آماده هستند. به یاد داشته باشید که از اتحادیه اعتباری محلی خود بازدید کنید.
- برای پیش صلاحیت: پیش صلاحیت را دنبال کنید. وقتی این کار را انجام می دهید، وام دهندگان می توانند امتیاز اعتباری شما را بررسی کنند و تخمین بزنند که آیا می توانند شما را تأیید کنند یا خیر. پیش صلاحیت بر امتیاز اعتباری شما تأثیری ندارد. به نوبه خود، وام دهندگان می توانند به شما در تعیین انتظارات خود کمک کنند.
- مقایسه نقل قول از وام دهندگان: زمانی که متوجه شدید وام دهندگان متعددی شما را برای وام خودرو تایید می کنند، آنها را بررسی کنید. نرخ بهره، مدت وام و پرداخت ماهانه خودرو را در نظر بگیرید تا مشخص کنید کدام یک بهترین معامله است.
کارشناسان معمولاً پیش پرداختی را پیشنهاد می کنند که 10 تا 20 درصد قیمت خرید خودرو است.
اگر در وام گرفتن تازه کار هستید، به خصوص اگر وام گیرنده جوانی هستید، طلبکاران اغلب درک بیشتری دارند. شما غیرمسئول به نظر نمی رسید. آنها هیچ مدرکی ندارند که شما نیستید.
مراحل خرید خودرو بدون سابقه اعتباری
همچنین برای دریافت وام خودرو باید وضعیت شغلی و درآمد خود را اعلام کنید. اگر شغلی دارید و درآمد کافی برای پرداخت راحت پرداخت های ماهانه دارید، این قابلیت ممکن است وام دهنده را وادار کند که شما را به عنوان یک وام گیرنده قابل اعتماد ببیند. هنگام درخواست وام خودرو بدون اعتبار، اطمینان حاصل کنید که سابقه کاری شما قابل اعتماد است.
آیا بدون اعتبار همان اعتبار بد است؟
آنها معمولاً با شخصیت هستند و نمایندگان اغلب برای کار با افرادی با پیشینه مالی کم یا ناقص بازتر هستند. یک قرار ملاقات با اتحادیه اعتباری محلی خود بگذارید تا در مورد توانایی خود در تضمین وام خودرو مطلع شوید.
بانک ها به طور منظم به خریداران واجد شرایط وام خودرو اعطا می کنند. با این حال، شما معمولاً به مدرکی مبنی بر استقراض مسئول نیاز دارید تا بانک شما را برای وام خودرو تأیید کند.
خرید خودرو بدون اعتبار نیاز به دانش، ثبات مالی و استراتژی هوشمندانه دارد. به علاوه، بستگی به شرایط شما دارد.
این نیاز به اعتماد دارد، بنابراین معمولاً بهتر است فردی را انتخاب کنید که با او رابطه نزدیکی دارید. بسیاری از افراد از والدین، شریک زندگی، یکی از اعضای خانواده یا دوست نزدیک خود می خواهند که برای آنها وام خودرو امضا کنند.
اگر قبل از خرید خودرو، مدتی را به ایجاد اعتبار اختصاص دهید، ممکن است واجد شرایط دریافت وام خودرو با شرایط بهتر و بهره کمتر باشید. اقداماتی که باید انجام شود می تواند شامل موارد زیر باشد:
- دریافت کارت اعتباری: استفاده از کارت اعتباری برای خریدهای کوچک و معمولی مانند مواد غذایی و بنزین و پرداخت موجودی ماهیانه می تواند اعتبار شما را بهبود بخشد. ممکن است مجبور شوید با یک کارت اعتباری مطمئن شروع کنید که نیاز به پیش پرداخت دارد.
- کاربر مجاز شوید: فردی که به او اعتماد دارید می تواند شما را به عنوان یک کاربر مجاز در حساب کارت اعتباری اضافه کند و به سابقه خرید و پرداخت اجازه دهد اعتبار شما را تحت تاثیر قرار دهد. فردی را انتخاب کنید که عادات مالی قابل اعتمادی دارد تا مطمئن شوید که به نفع شماست.
- پرداخت قبوض به موقع: سابقه پرداخت جزء ضروری گزارش های اعتباری است، بنابراین مطمئن شوید که تمام صورتحساب ها را به طور کامل و به موقع پرداخت می کنید. حتی اگر این صورتحساب به آژانس‌های گزارش‌دهی مصرف‌کننده گزارش نشود، می‌تواند به شما در ایجاد عادت‌های اعتباری خوب کمک کند.
- پرداخت های اجاره را به حساب بیاورید: اجاره و خدمات آب و برق به ندرت بر اعتبار شما تأثیر می گذارد، اما گاهی اوقات می توانید از طلبکار درخواست کنید که پرداخت های شما را به دفاتر اعتباری گزارش دهد. توجه داشته باشید که این گزینه همیشه امکان پذیر نیست و ممکن است مجبور به پرداخت هزینه باشید.
پرداخت نقد
وام دهندگان آنلاین، مؤسسات مالی هستند که در وب فعالیت می کنند و به وام گیرندگانی که شرایط آنها را برآورده می کنند، تأمین مالی می کنند. معیارها بین وام دهندگان متفاوت است، اما وام دهندگان آنلاین گاهی اوقات وام هایی را به خریدارانی ارائه می دهند که سابقه اعتباری کمی دارند. برخی از وام دهندگان آنلاین نرخ های بهره بالایی را از خریداران با اعتبار کمتر از حد مطلوب دریافت می کنند، بنابراین مراقب وام دهی غارتگرانه باشید.
فروشندگان مستقل
با این حال، خرید شخص ثالث دارای خطراتی است. ماشین را بررسی کنید و قبل از خرید آن را برای بازرسی به مکانیک ببرید. حتی ممکن است از فروشنده بخواهید که گزارش تاریخچه خودرو را ارائه دهد. اگر یک وسیله نقلیه قابل اعتماد با قیمتی که می توانید پیدا کنید، خرید از یک شخص به جای یک شرکت می تواند گزینه خوبی برای افرادی باشد که سابقه اعتباری کمی دارند یا ندارند.
تامین مالی “اینجا بخرید، اینجا پرداخت کنید”.
الیزابت ریولی یک نویسنده مستقل با بیش از سه سال تجربه در پوشش امور مالی شخصی و بیمه است. او دانش گسترده ای در مورد خطوط مختلف بیمه از جمله بیمه خودرو و بیمه اموال دارد. خط نوشته او در ده ها نشریه مالی آنلاین مانند The Balance، Investopedia، Reviews.com، Forbes، و Bankrate ظاهر شده است.
اتحادیه های اعتباری نیز گاهی وام های اعتبار ساز ارائه می دهند. در حالی که گرفتن وام خودرو و بازپرداخت آن به افزایش امتیاز اعتباری شما کمک می کند، این وام ها به وام گیرندگان با سابقه اعتباری کم یا ضعیف کمک می کند تا وضعیت خود را بهبود بخشند. سپس اتحادیه اعتباری پرداخت‌های ماهانه شما را به دفاتر اعتباری گزارش می‌دهد و به شما کمک می‌کند پروفایلی چشم‌گیرتر بسازید.
وام دهندگان آنلاین
وام دهندگان برنامه های بدون اعتبار و برنامه های کاربردی با اعتبار بد را یکسان نمی بینند. افراد با سابقه اعتباری گسترده و امتیازات اعتباری ضعیف معمولاً از نظر مالی برای طلبکاران غیرقابل اعتماد به نظر می رسند.
اتحادیه اعتباری معمولاً برای خریدار خودرو بدون سابقه اعتباری گزینه دوستانه‌تری نسبت به بانک است. این موسسات غیرانتفاعی هستند که سود خود را با اعضای خود تقسیم می کنند.
راه دیگر برای خرید خودرو بدون اعتبار، خرید خودرو با پول نقد است. این گزینه متکی به داشتن مقدار مناسبی از پول مایع است و ممکن است در هر سناریو گزینه ای نباشد. اگر به یک خودروی دست دوم نگاه می کنید، احتمالاً پرداخت پول نقد ساده ترین است.
هر بانک استانداردهای خود را دارد، بنابراین صحبت با چندین بانک ممکن است به شما کمک کند بانکی را پیدا کنید که بتواند با شما کار کند. نحوه اثبات مسئولیت مالی خود را به روش‌های دیگری در نظر بگیرید، مانند ارائه مدرکی مبنی بر درآمد ثابت یا پرداخت‌های به موقع اجاره.
اتحادیه های اعتباری
سابقه اعتباری برای وام دهندگان اهمیت دارد زیرا آنها آن را به عنوان مدرکی بر عادات مالی شما می دانند. آنها معمولاً می خواهند ببینند که شما بدهی های خود را پس می دهید. به علاوه، آنها می خواهند بدانند که شما تجربه مدیریت وام ها و حساب های اعتباری را دارید.
اگر خودرویی را مستقیماً از یک فروشنده مستقل بخرید، می توانید از درخواست وام خودرو صرف نظر کنید. می توانید افرادی را پیدا کنید که وسایل نقلیه خود را در انجمن های اینترنتی، رسانه های اجتماعی یا اطراف محله شما می فروشند. این خودروهای دست دوم اغلب ارزان تر از خودروهای موجود در نمایندگی هستند.
اگر تأییدیه دریافت وام خودرو را دریافت کنید، سابقه اعتباری شما بر نرخ بهره شما تأثیر می گذارد. اکثر وام دهندگان نرخ های بهره پایین تری را به افرادی با سابقه اعتباری عالی ارائه می دهند، در حالی که افراد دارای بدهی قابل توجه معمولا نرخ های بهره بالاتری دریافت می کنند.
اگر بتوانید پرداخت بزرگتری را متعهد شوید، ممکن است برای شما مفید باشد. اگر می توانید کمی صبر کنید تا ماشین خود را بخرید، می توانید آن زمان را صرف کنار گذاشتن پول برای پیش پرداخت خود کنید، اگر مالی شما اجازه دهد.
یک Cosigner پیدا کنید
وام گیرندگان جدید می توانند یک ماشین بدون اعتبار بخرند، اما ممکن است مجبور شوید چند مکان را امتحان کنید. برخی از موسسات مالی انعطاف پذیرتر از سایرین هستند. گزینه های تامین مالی خودرو بدون سابقه اعتباری را بررسی کنید:
بانک ها
بنابراین، درک آنچه در گزارش اعتباری شما وجود دارد، در صورت امکان آن را بهبود ببخشید و وام دهندگانی را که از وام گیرندگان با سابقه اعتباری محدود استقبال می کنند، هدف قرار دهید.
از کجا ماشین بدون اعتبار بخریم
این دستورالعمل ها را دنبال کنید تا در خرید خودرو بدون سابقه اعتباری، شانس موفقیت خود را به حداکثر برسانید:
اعتبار خود را بررسی کنید
امتیازات اعتباری بین 300 تا 850 است. اکثر کارشناسان معتقدند که نمره 600 یا بیشتر به شما کمک می کند وام خودرو دریافت کنید. به یاد داشته باشید، برخی از وام دهندگان بر روی تایید خریداران با اعتبار subprime تمرکز می کنند، بنابراین 600 محدودیت سختی نیست.
یک معامله خوب دریافت کنید
یکی از راه های جلب اعتماد وام دهندگان، پرداخت پیش پرداخت قابل توجه است. پیش پرداخت قابل توجه، اندازه وام شما را به حداقل می رساند و ثبات مالی شما را به وام دهندگان نشان می دهد.
اگر یک ماشین جدید، به خصوص یک وسیله نقلیه لوکس یا یک SUV بزرگ می خواهید، پرداخت نقدی ممکن است دشوارتر باشد. اما مطمئناً این امکان وجود دارد که خرید در حد بودجه شما باشد. خریدار نقدی در نمایندگی دارای چندین مزیت است:
- حداقل استهلاک: همه خودروها در طول عمر خود ارزش خود را از دست می‌دهند، اما پرداخت مستقیم به این معنی است که خودروی شما سریع‌تر از آنچه می‌توانید آن را پرداخت کنید، مستهلک نمی‌شود. این بدان معناست که هیچ شانسی برای ارزش سهام منفی وجود ندارد.
- بدون علاقه: اجتناب از وام خودرو به معنای اجتناب از بهره است. این بدان معناست که ماشین شما در نهایت هزینه کمتری دارد.
- بودجه بندی آسان: پرداخت پول نقد به صورت یکجا ممکن است به شما کمک کند به بودجه خود در نمایندگی پایبند باشید. ویژگی‌ها و ارتقاءهای چشمگیر ممکن است زمانی که آنها را به مرور زمان پرداخت می‌کنید، خوب به نظر برسند، اما ممکن است ارزش آن را نداشته باشند که یکجا پرداخت می‌کنید.
درآمد خود را ثابت کنید
آیا پول نقد برای ذخیره دارید؟ آیا افراد دارای مسئولیت مالی در زندگی شما وجود دارند که بتوانند به شما کمک کنند؟ چه نوع ماشینی می خواهید؟ پاسخ به این سوالات می تواند به شما کمک کند بهترین مسیر را برای خرید خودرو با حداقل اعتبار انتخاب کنید.
چرا تاریخچه اعتباری برای خریداران خودرو مهم است؟
در صورت امکان مبلغ مورد نیاز برای وام را به حداقل برسانید. وام دهندگان ممکن است راحت تر شما را بدون سابقه اعتباری تایید کنند، اگر مبلغ معقولی را در چارچوب بودجه خود بخواهید.
مطمئن شوید که درگیر نشانه گذاری های نمایندگی نیستید. استفاده کنید کتاب آبی کلی برای تعیین ارزش بازار مدل، مدل و سال مورد نظر خود. راه‌های زیادی برای خرید یک خودروی نو یا دست دوم کشف خواهید کرد، از جمله:
- بهره گیری از تبلیغات
- خرید ماشین دست دوم
- مقایسه قیمت ها از چندین نمایندگی
- در حال مذاکره برای قیمت خرید
- استفاده از پیشنهادات رقابتی
پول بیشتری را پایین بیاورید
گرفتن یک Cosigner می تواند برای شما نیز یک مسئولیت باشد. هرگونه پرداخت از دست رفته یا تأخیر می تواند بر اعتبار ارسال کننده شما تأثیر بگذارد. برای جلوگیری از آسیب رساندن به هر دو گزارش اعتباری، پرداخت های ماهانه خود را با جدیت پرداخت کنید.
یک تاریخچه اعتباری بسازید
طرح‌های «اینجا بخرید، اینجا بپردازید» به شما این امکان را می‌دهد که مستقیماً از طریق نمایندگی، خودروی خود را تأمین مالی کنید. نرخ‌های بهره معمولا نامطلوب هستند، بنابراین قبل از متعهد شدن به تامین مالی فروشنده، خرید کنید. به علاوه، شما مشمول سیاست‌های فروشنده هستید که ممکن است به نفع شما نباشد.
نکاتی برای خرید خودرو بدون سابقه اعتباری
ارسال کننده شما باید سابقه اعتباری خوبی نیز داشته باشد. برخی از کارشناسان توصیه می کنند که یک cosigner با امتیاز اعتباری 660 یا بالاتر انتخاب کنید. همچنین ضروری است که آنها بتوانند بدهی را بپذیرند. وام به عنوان بدهی در گزارش اعتباری آنها ظاهر می شود، حتی اگر شما در حال پرداخت هستید، و آنها به صورت رسمی امضا می کنند.
مشاهده تاریخچه اعتباری شما همچنین به آنها کمک می کند تا وضعیت مالی فعلی شما را درک کنند. وام دهندگان ممکن است نگران باشند که افرادی که بدهی زیادی دارند ممکن است قادر به پرداخت ماهانه قابل توجه دیگری نباشند. در نتیجه، وام دهندگان معمولاً می خواهند بدانند که چه مقدار از وام های دیگر را مدیون هستید.
اعتبار بخش بزرگی از خرید خودرو در اکثر مواقع است، و اگر سابقه اعتباری ندارید، ممکن است تعجب کنید که در بازار وام خودرو چگونه کار خواهید کرد. شما می توانید یک ماشین بدون اعتبار بخرید، اما ما صادق خواهیم بود: خرید یک ماشین بدون اعتبار بسیار سخت تر است. احتمالاً گزینه‌های کمتری خواهید داشت و ممکن است کمی تحقیق شود. اما خرید خودرو بدون اعتبار امکان پذیر است.