گاهی اوقات اتفاقات غیرمنتظره در زندگی شما منجر به هزینه هایی می شود که برای آن آمادگی ندارید. وقتی این اتفاق می افتد، شما به سرعت به پول نیاز دارید. برخی از وام دهندگان این گزینه را به وام گیرندگان می دهند که در برابر سهام وسیله نقلیه خود پول نقد کنند. با این حال، این معمولاً فقط در صورتی توصیه می شود که در ابتدا پیش پرداخت زیادی پرداخت کرده باشید.
نخستین دیدار AnnualCreditReport.com تا ببینیم از نظر اعتبار در چه جایگاهی قرار دارید. از طریق این وبسایت، میتوانید به گزارشهای خود از هر سه دفتر اعتباری بزرگ Equifax، TransUnion و Experian بدون تأثیر بر امتیاز اعتباری خود دسترسی داشته باشید. گزارش های هفتگی تا پایان سال 2022 به صورت رایگان در دسترس هستند.
برای آشنایی با الزامات تامین مالی مجدد وام خودرو، مراحل فرآیند تامین مالی مجدد، مزایای مذاکره برای وام خودروی جدید و موارد دیگر، مطالعه کنید.
شرایط لازم برای تامین مالی مجدد وام خودرو با اعتبار بد چیست؟
یکی از مواردی که میخواهید بررسی کنید این است که آیا امتیاز شما از زمانی که وام خودرویی را که میخواهید دوباره تامین مالی کنید دریافت کردهاید، بهبود یافته است یا خیر. اگر چنین است، پس می توانید نسبت به واجد شرایط بودن خود برای تامین مالی مجدد با شرایط بهتر اطمینان بیشتری داشته باشید.
وام دهنده جدید شما اسناد شما را دریافت کرده است و باید از اینجا به بعد بیشتر کارهای قانونی را انجام دهد. آنها معمولا وام موجود شما را پرداخت می کنند، اگرچه برخی از وام دهندگان به شما پول می دهند تا به وام دهنده قبلی خود انتقال دهید.
چرا وام خودرو را با اعتبار بد بازپرداخت کنید؟
هیچ حداقل امتیاز اعتباری جهانی برای تعیین واجد شرایط بودن شما وجود ندارد. دارندگان خودرو به طور بالقوه می توانند حتی با امتیازات اعتباری کمتر از 580، پیشنهاد تامین مالی مجدد دریافت کنند، که به عنوان اعتبار ضعیف واجد شرایط است. این به این دلیل است که وام دهندگان ممکن است شرایط متفاوتی برای تایید وام جدید شما داشته باشند.
دفاتر اصلی این نوع خرید مقایسه را با اجازه دادن به مصرف کنندگان برای ارسال چندین برنامه در یک دوره 14 روزه ترویج می کنند. اگر در این مدت باقی بمانید، امتیاز اعتباری شما ضربه ای نمی خورد.
5. بهترین وام دهنده را انتخاب کنید
الیزابت ریولی یک نویسنده مستقل با بیش از سه سال تجربه در پوشش امور مالی شخصی و بیمه است. او دانش گسترده ای در مورد خطوط مختلف بیمه از جمله بیمه خودرو و بیمه اموال دارد. خط نوشته او در ده ها نشریه مالی آنلاین مانند The Balance، Investopedia، Reviews.com، Forbes، و Bankrate ظاهر شده است.
منبع
با این حال، تامین مالی مجدد وام خودرو برای همه مناسب نیست. مگر اینکه شرایط خاصی را رعایت کنید، ممکن است نرخ بهره مورد نظر خود را دریافت نکنید. بنابراین، قبل از اینکه بخواهید یک وام خودروی جدید دریافت کنید، عوامل خاصی را در نظر بگیرید تا بتوانید آگاهانه تصمیم بگیرید.
پرداخت های ماهانه کمتر می تواند به نیروی محرکه دوم برای تامین مالی مجدد منجر شود: بهبود رتبه اعتباری شما. در اینجا نحوه کار این است:
- زمانی که برای پرداخت بدهی های ماهانه خود مشکلی ندارید، کمتر احتمال دارد که پرداخت ها را از دست بدهید.
- همانطور که به برآوردن الزامات وام خود ادامه می دهید، ثابت می کنید که یک وام گیرنده قابل اعتماد هستید.
- در نتیجه، رتبه اعتباری شما احتمالاً افزایش می یابد. در واقع، اگر وام خودروی خود را بدون شکست پرداخت کرده اید، احتمالاً امتیاز اعتباری شما قبلاً افزایش یافته است.
پس انداز
وام دهندگان بازپرداخت خودکار اغلب نرخ های تبلیغاتی را برای جذب وام گیرندگان احتمالی نشان می دهند. برای درک اینکه دقیقاً از هر وام دهنده چه انتظاری دارید، برای هر کدام که برای شما جذاب است، اعمال کنید. شما پیشنهاد هر وام دهنده ای را نخواهید پذیرفت. فقط باید بدانید که آنها قصد دارند چه نرخ هایی به شما بدهند.
در مرحله بعد، تمام اسنادی را که ممکن است برای درخواست بازپرداخت وام خودرو نیاز داشته باشید، جمع آوری کنید. برای اثبات هویت، امتیاز اعتباری و ارزش وسیله نقلیه خود به این اسناد نیاز دارید:
- اطلاعات شناسایی: اسناد رسمی را برای تأیید نام، آدرس، شماره تلفن، درآمد، شغل و شماره تأمین اجتماعی خود وارد کنید. گواهینامه رانندگی، کارت شناسایی، صورتحساب بانکی، قرارداد کار، کارت تامین اجتماعی و شناسنامه نمونه هایی از اسنادی هستند که می توانید استفاده کنید.
- اطلاعات وام: مدارک مربوط به وام موجود شما برای تامین مالی مجدد ضروری است. اسنادی که وارد میکنید باید هویت وامدهنده، شماره حساب وام و مبلغ بازپرداخت خودرو را ذکر کنند.
- اطلاعات مربوط به خودرو: در نهایت، به اسنادی نیاز دارید که اطلاعات مربوط به وسیله نقلیه خود را تأیید کند، مانند شماره ثبت، شماره شناسایی خودرو، و برند، مدل و سال خودرو.
3. گزینه های خود را در نظر بگیرید
یکی از سوالاتی که صاحبان خودرو اغلب می پرسند این است که “برای تامین مالی مجدد وام خودرو به چه امتیاز اعتباری نیاز دارم؟” پاسخ همیشه سرراست نیست.
مزیت موقت تامین مالی مجدد، مهلت بالقوه پرداخت وام خودرو است. تامین مالی مجدد وام فرآیندی است که زمان می برد. بین شروع درخواست و اجرای وام جدید چند ماه غیر معمول نیست.
یکی دیگر از مواردی که باید به دنبال آن باشید، هرگونه داده نادرست یا قدیمی است. به طور خاص، سعی کنید ادعاهای پرداخت از دست رفته یا فعالیت های مربوط به حساب هایی که مال شما نیستند را شناسایی کنید. اگر مشکلی پیدا کردید، با دفاتر اعتباری تماس بگیرید تا اختلافات را مطرح کنید. هر کدام یک پورتال آنلاین برای ارسال و حل مشکلات دارند.
2. اطلاعات خود را جمع آوری کنید
آنها همچنین بسیاری از عوامل دیگر را برای محاسبه ریسک موجود در هنگام مذاکره وام جدید در نظر می گیرند، مانند:
- درآمد: مقدار پولی که به دست میآورید به وامدهنده بازپرداخت خودکار میگوید که آیا پول کافی برای بازپرداخت پولی که بدهی دارید دارید یا خیر. درست مانند زمانی که وام اصلی خودرو را دریافت کردید، هرچه درآمد شما بیشتر باشد، شانس بیشتری برای تایید اعتبار مجدد وام خودرو دارید.
- نسبت بدهی به درآمد: شما نسبت بدهی به درآمد (DTI) درصدی بر اساس مجموع پرداخت های ماهانه بدهی شما تقسیم بر درآمد ماهانه شما است. در این سناریو، “بدهی” به معنای هر چیزی است که ماهانه پرداخت می کنید، از جمله اجاره یا رهن. بنابراین اگر 1000 دلار بابت پرداخت وام به اضافه 1000 دلار وام مسکن ماهانه بدهکار هستید، بدهی شما 2000 دلار در ماه است. اگر در همان دوره 5000 دلار درآمد کسب کنید، DTI شما 40 درصد خواهد بود. در بیشتر موارد، DTI کم به شما برای تامین مالی مجدد کمک می کند.
- نسبت وام به ارزش: این نسبت وام به ارزش (LTV) درصدی است که ارزش نقدی وسیله نقلیه شما را نسبت به ارزش دلاری وام شما اندازه می گیرد. LTV کمتر ترجیح داده می شود زیرا به این معنی است که شما بدهی کمتری نسبت به ارزش وسیله نقلیه در مانده وام خود دارید. در مقابل، LTV بالاتر می تواند تاییدیه برای تامین مالی مجدد وام خودرو را دشوارتر کند.
با تمام آنچه گفته شد، شما می خواهید قبل از اینکه به دنبال بازپرداخت وام خودرو باشید، امتیاز اعتباری خود را تا حد امکان بالا ببرید. افرادی که نمرات اعتباری بالاتری دارند، شانس خود را برای دریافت نرخ بهره پایین تر افزایش می دهند. همچنین میتوانید از گرفتن یک امضاکننده برای وام خودروی بازپرداخت شده خود اجتناب کنید.
نحوه بازپرداخت وام خودرو با اعتبار بد در 5 مرحله
اگر تصمیم گرفته اید که وام خودروی خود را مجدد تامین مالی کنید، این مراحل را دنبال کنید تا مطمئن شوید بهترین معامله ممکن را دریافت می کنید:
1. امتیاز اعتباری خود را بررسی کنید
اکنون میتوانید بهترین تامینکننده را خریداری کنید. وام دهنده فعلی شما مکان خوبی برای شروع است. اگر آنها گزینه های تامین مالی مجدد را برای وام های خودرو ارائه می دهند، کار با آنها می تواند روند روان تری را ایجاد کند. پس از همه، آنها از قبل می دانند که شما چه کسی هستید و اطلاعات شما را در پایگاه داده خود دارند. در برخی موارد، کار با وام دهنده فعلی شما می تواند به بهترین نرخ ها منجر شود.
آیا تا به حال به این فکر کرده اید که آیا می توانید وام خودرو را با اعتبار بد تامین کنید؟ پاسخ این است که بله، شما کاملاً می توانید. در شرایط مناسب، تامین مالی مجدد می تواند به شما کمک کند تا شرایط بهتری را برای مذاکره و صرفه جویی در هزینه داشته باشید.
در حالت ایدهآل، پرداختهای ماهانه کمتر از تامین مالی مجدد به وام گیرندگان این امکان را میدهد که پول اضافی را کنار بگذارند. این فرصت های مداوم برای دور کردن پول نقد می تواند منجر به نتایج مثبت شود. با گذشت زمان، می توانید از پس انداز انباشته شده برای پرداخت سایر هزینه ها از جمله موارد اضطراری استفاده کنید.
مهلت دادن
رایج ترین دلیل برای تامین مالی مجدد وام خودرو، کاهش مبلغ پرداختی ماهانه است. Refinancing عمل جایگزینی وام فعلی شما با وام جدید است. اگر بتوانید دوره وام را از طریق تامین مالی مجدد تمدید کنید، می توانید هر ماه مبلغ کمتری را به عنوان اصل پرداخت کنید. همچنین، اگر واجد شرایط دریافت نرخ بهره پایین تر باشید، در درازمدت کمتر پرداخت خواهید کرد.
در هر صورت، زمان آسان تری برای پیگیری پرداخت های ماهانه خودروی خود خواهید داشت. با این حال، اگر دوره وام خود را تمدید کنید، ممکن است به طور کلی سود بیشتری بپردازید.
امتیاز اعتباری بهتر
پس از مقایسه پیشنهادات وام دهندگان احتمالی خود، بهترین شرایط را برای نیازهای خود انتخاب کنید. از آنجایی که قبلاً درخواستی را ارسال کرده اید، تنها کاری که باید انجام دهید این است که با وام دهنده مورد نظر خود امضا کنید. در مورد بقیه، فقط بگذارید پیشنهادات آنها تمام شود.
در طول این مدت، از تعهدات بدهی خود کمی تخفیف دارید. با صرفه جویی در درآمد خود از این مهلت استفاده کنید تا با شروع مجدد پرداخت های خود، وضعیت مالی بهتری داشته باشید.
واجد شرایط بودن وام آینده
صاحبان وسایل نقلیه ممکن است به دلایل مختلفی تصمیم بگیرند که وام خودرو خود را مجدداً تأمین مالی کنند:
پرداخت های ماهانه کمتر
حتی اگر وام دهنده شما معامله خوبی ارائه می دهد، قبل از تصمیم گیری نهایی خود به دنبال گزینه های دیگر باشید. یک بانک یا اتحادیه اعتباری معتبر در منطقه خود را در نظر بگیرید و نرخهای وام دهندگان آنلاین را نیز خریداری کنید.
4. برای دریافت نرخ ها درخواست دهید
در حالی که امتیاز اعتباری خود را ایجاد می کنید، خود را برای مزایای مالی آینده نیز آماده می کنید. خواهید دید که زمان آسان تری برای دریافت وام با نرخ بهره مطلوب دارید. این وام ها به ایجاد یک چرخه مثبت اعتبار سازی کمک می کند.
نقد کردن